개인 연금저축펀드 가입조건 세제혜택 까지 (추천 상품 )

연금저축펀드 가입조건을 알아보시는분들이 정말 많습니다. 펀드로도 저축을 할 수 있다는 이유와 더불어 그냥 저축도 아니고 연금 저축이기 때문에 더욱 관심이 받고 있습니다. 오늘은 펀드와 연금 저축의 결합 체인 연금처축펀드에 대해서 정리를 해드리겠습니다. 

 

연금보험과 연금보험저축의 차이 

한동안 연금저축보험을 연금저축펀드로 이동해 연금저축 이동제도를 홍보하는 것을 많이 보셨을 겁니다. 보험사에서 가입한 연금을 연금저축펀드로 이동하겠다는 분들이 많았는데요. 그런데 알고 보면 연금저축보험이 아닌 연금보험이었던 거죠. 이렇게만 들으시면 많이 헷갈리실 수 있어서 정리를 해보겠습니다. 

 

연금상품별 비교

구분	연금저축계좌(펀드.보험)	IRP	연금보험
세액공제 여부	가능(13.2~16.5%)	가능(13.2~16.5%)	불가
가입처	증권사.은행.보험사	퇴직연금사업자	보험사
연금 수령 시 세금	연금소득세:3.3~5.5%	퇴지금:퇴지기소득세X0.7 개인납부:3.3~5.5%	(10년이상 유지)비과세

 

연금보험

• 비과세 연금보험은 보험사에서 판매하는 상품으로 세액공제는 되지 않으며 10년이상 유지하면 비과세 혜택을 주는 보험을 말합니다. 비과세는 이자소득세에 대한 과세를 하지 않습니다.
• 가입한도는 없습니다
• 원금회복까지 시간이 걸리며 수익률이 좋지않는 문제점이 제시되고 있습니다

 

연금저축보험

• 연금저축펀드와 함께 연금저축계좌의 한 형태로 세액공제를 받을수 있습니다
• 가입한도는 연금저축계좌와 IRP포함 연 1,800만원이며 세액공제 한도는 연 700만 원입니다 
• 연금저축계좌(펀드. 보험)만의 세액공제 한도는 연 400만 원 입니다 

 

 

연금저축펀드 가입조건

 

100%주식형 연금펀드나 ETF 투자가 가능합니다. 파생상품 투자는 불가능하며 주식 직접투자 역시 불가합니다. 단, 어디서든 몇 개든 가입이 가능하며 연금저축보험이 있어도 가입을 할 수가 있습니다 

 

만기가 없기때문에 적립을 멈추면 이미 적립된 자금만 운용됩니다.

 

연금저축펀드 가입 조건 및 방법

자산운용사에서 가입을 할 수가 있습니다. 대표적인 자산운용사로 미래에셋자산운용, 삼성자산운용, 메리츠 자산운용, DB자산운용, KB자산운용, 키움 투자자산운용 등이 있습니다. 본인이 가입하고 싶은 자산운용사에서 가입을 진행하시면 되고, 담당 자산운용사 어플에서도 쉽게 가입을 할 수가 있습니다. 

 

연금저축펀드 세액공제 혜택

소득에 따라 공제율이 달라집니다 

 

• 연금저축펀드 세액공제 혜택 : 소득 연 55,000,000원 초과 :4,000,000원 납입시 528,000원 , 공제율 13.2%
• 연금저축펀드 서액공제 혜택 : 소득 연 55,000,000원 이하 : 4,000,000원 납입시 660,000원 공제율 16.5%

 

세액공제 상품이지만 연금을 수령할 때는 연령에 따라 연금소득세가 차등 과세됩니다. 만 55세 이상은 505%, 종신형만 70세 이상은 4.4% 이연 퇴직소득 만 80세 이상은 3.3%로 부과됩니다 

만약 연금 수령시 5.5%, 중도 해지를 하게 되면 16.5%의 수수료를 내야 합니다 

 

연금저축펀드 추천 및 수익률

단기간의 수익률보다는 긴 기간의 수익률을 보고 가입하는 것을 추천드립니다. 자산운용사는 가장 유명한 메리츠 자산운용이 있고, 미래에셋자산운용도 항상 높은 수익률을 기록하고 있습니다. 

 

연금저축펀드를 검색하시면 운용사, 테마명, 유형 등에 따라 조건별로 쉽게 수익률을 확인해보실 수 있습니다. 

 

2020년 12월 30일 기준 유형과 운용사를 체크하지 않은 상태에서 검색을 해보시면 3개월 기준으로 수익률 1위는 멀티에셋 글로벌 클린에너지 증권투자신탁(주식) S-P로 상품으로 1개월 16.41%, 3개월 51.03% ,1년 111.53%으로 나와 있다는 것을 확인할 수 있습니다

 

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